Seleccionar página

Cuando Cova y yo viajamos en avión llevamos siempre dos maletas.

Lo normal, ¿no? Una con sus cosas y otra con las mías.

Pues no. En cada maleta metemos la ropa de ambos.

La mitad de mis camisetas en una, la mitad en la otra.

La mitad de sus pantalones en una, la mitad en la otra.

Y así con todo.

¿Te parece extravagante? ¿Un comportamiento digno de estudio?

Podría ser. Pero, con la cantidad de historias sobre equipajes perdidos en los aeropuertos, procuro no tener que pasar mi primer día en una ciudad desconocida comprando ropa interior para ponerme.

Minimizar riesgos al viajar e invertir

Me gusta minimizar riesgos cuando viajo y cuando invierto.

Que una maleta se quede tirada en la pista de aterrizaje es probable. Que se queden dos, ya es más complicado.

No sé a ti, pero a mí me gusta minimizar los riesgos.

Y en el mundo de las finanzas no hago una excepción.

Por eso, me gusta invertir en diferentes activos (fondos de gestión activa, gestión pasiva, acciones, etc).

Intento diversificar en países, monedas y sectores.

Tengo cuentas corrientes en más de un banco. Todas sin comisiones, por supuesto.

Y lo último que he hecho ha sido invertir en un nuevo robo-advisor.

Si sigues mi blog, sabrás que, a principios de año, decidí abrirme una cuenta en Indexa Capital. La experiencia está siendo tan buena que he decidido seguir invirtiendo en este tipo de instrumentos.

Aunque podría haber incrementado mi posición en Indexa, he preferido probar otra plataforma que ya estuve barajando en su momento.

Se trata de Finizens.

¿Quieres saber por qué me he decidido por esta plataforma y cuáles son mis impresiones hasta ahora?

Te lo cuento a continuación.

Qué es Finizens

Finizens es un gestor automatizado con sello español, que basa su estrategia de gestión de patrimonios en la inversión pasiva.

Se trata, por lo tanto, de un robo-advisor, es decir, una plataforma que acerca el mundo de la inversión a todo aquél que desea construir una cartera de activos con sentido, pero no quiere dedicar su tiempo a administrarla.

Finizens se encarga de todo. En función del plan que elijas, y que mejor se adapte a tu perfil, la plataforma distribuirá tus aportaciones entre una cesta de activos y se encargará de rebalancear periódicamente tu posición en cada uno de ellos para no desviarse nunca de tu plan de inversión.

Rebalancea tu cartera de inversión

Finizens se encarga de rebalancear tu cartera para que tú no te tengas que preocupar de hacerlo.

Para ello, utilizará fondos de inversión indexados pertenecientes a las mejores gestoras del mercado, como Vanguard o Amundi, gracias a los cuales nos pueden asegurar unas comisiones realmente bajas.

¿Por qué Finizens?

Cuando empecé a analizar qué robo-advisor era mejor para invertir mi dinero, básicamente me quedé entre dos opciones: Indexa Capital y Finizens.

Ambas plataformas tienen productos muy similares pero, finalmente, me decidí por Indexa porque exigía una inversión inicial más baja.

Si esta elección la hubiese tenido que tomar hoy, probablemente mi decisión hubiese cambiado. Indexa subió su inversión mínima inicial, mientras que Finizens ha hecho lo contrario.

Así, aprovechando estas facilidades que ha dado Finizens a sus inversores, he abierto una cuenta de inversión con ellos para probar su funcionamiento.

En los siguientes apartados voy a contarte más en detalle qué es lo que te ofrece este gestor automatizado, pero antes quiero hacerte un pequeño resumen sobre los principales motivos por los que me ha convencido a mí:

  • Su cartera de inversión está formada por fondos indexados de las más prestigiosas gestoras internacionales, como Vanguard o Amundi. Además, acceden a la clase institucional de los fondos que, como sabrás, tienen comisiones más bajas.
  • No sólo invierten en fondos de acciones y bonos, sino que también incluyen una pequeña participación en activos inmobiliarios, con lo que se consigue una mayor diversificación.
  • La aportación mínima inicial de su plan de inversión es de 1.000 €, una cantidad que considero perfectamente asumible. También tienen un plan de ahorro, más asequible todavía, con aportaciones mensuales desde 50 €.
  • Sus comisiones son realmente bajas y además van disminuyendo conforme inviertes más dinero o llevas más tiempo con ellos.
  • Han sido galardonados con diferentes premios en España al mejor robo-advisor o mejor Fintech, por entidades que seguramente te suenen, como Rankia, La Razón o Capital Radio.
  • El alta es 100% online.

¿Qué productos de inversión ofrece Finizens?

Finizens pone a tu disposición 4 productos diferentes de inversión, para que puedas elegir el que más se adapte a tu situación particular.

  • Plan de inversión.
  • Plan de ahorro.
  • Plan para niños.
  • Plan de pensiones.

Has de saber que yo he contratado el primero de ellos, el plan de inversión. Por eso, en el resto de apartados de este post me centraré casi en exclusiva en explicarte dicho plan con más detalle, ya que es el que conozco de primera mano y del puedo darte una opinión sincera y realista.

No obstante, para que puedas hacerte una idea de lo que ofrece cada producto, a continuación te voy a comentar brevemente las características más importantes de todos ellos.

Plan de inversión

El plan de inversión nos ofrece 5 carteras diferentes, compuestas por 8 fondos indexados cada una. Tú podrás elegir la que más se ajuste a tu perfil como inversor.

La inversión mínima para contratar este plan es de 1.000 € y cuenta con las ventajas fiscales propias de los fondos de inversión, de tal manera que podrás traspasar tus fondos a otra entidad cuando lo desees sin que suponga un impacto fiscal.

Nota

Hace unos meses, el mínimo de inversión era de 10.000 €. Por suerte, en junio de 2020 decidieron reducir este importe hasta los 1.000 € y hacer así más accesible el plan de inversión a un mayor número de clientes.

Más adelante te hablaré sobre las comisiones, pero te anticipo que la comisión máxima de este plan es del 0,65%. Una comisión que además puedes eliminar durante el primer año si te registras a través del siguiente enlace.

Registrarme en Finizens con 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.

Plan de ahorro

El plan de ahorro es un seguro de vida-ahorro, conocido también como Unit Linked, que te permite disponer de un plan sistemático de inversión para aportaciones de dinero realmente pequeñas.

Así, puedes abrir este plan desde tan sólo 50 €. Pero recuerda que se trata de un producto de ahorro sistemático, por lo que cada mes deberás aportar una cantidad fija de dinero, como mínimo de 50 €.

Plan de ahorro de Finizens

El plan de ahorro de Finizens te permite ahorrar de forma sistemática desde pequeñas cantidades al mes.

Dispones de 5 carteras diferentes, cada una compuesta por hasta 10 activos que tienen un mayor o menor peso en función del nivel de riesgo de la cartera. A diferencia del plan de inversión, estas carteras no sólo incluyen fondos de inversión indexados, sino también ETFs, consiguiendo así una mayor diversificación.

Por otro lado, dado su carácter de seguro de vida, tu dinero no está depositado en un banco, sino en una aseguradora (Caser Seguros). Esto no es ni bueno ni malo. Simplemente has de saber que tu dinero estará protegido por un organismo regulador diferente al de las entidades bancarias, pero protegido al fin y al cabo.

Además, puedes designar un beneficiario que, en caso de fallecimiento, recibiría una cantidad adicional al importe que hayas invertido.

Como aspecto negativo destacaría que, aunque puedes sacar tu dinero cuando quieras, no puedes traspasar tus fondos sin pagar impuestos. También, que tiene unas comisiones algo más elevadas que el plan de inversión (0,80% + una prima que varía en función de tu edad).

Plan para niños

El plan para niños de Finizens es exactamente el mismo producto que el plan de ahorro, con una salvedad: está orientado a los más pequeños de la casa.

Por lo tanto, todas sus características son iguales a las que te he comentado anteriormente, pero en lugar de abrirlo para ti mismo, lo abres a nombre de tus hijos.

De esta manera, consigues que tengan una especie de hucha donde vas aportando dinero mes tras mes para que, pasado un tiempo, les haya generado una importante rentabilidad.

Plan de pensiones

El plan de pensiones de Finizens pone a nuestra disposición una cesta de fondos de inversión y ETFs con las que probablemente sean las comisiones más bajas de este tipo de productos en España.

Yo no soy muy partidario de los planes de pensiones. De momento, no tengo ninguno, ya que prefiero otros mecanismos de inversión.

Sin embargo, si hoy en día fuese a contratar un plan de pensiones, sin duda los de Finizens serían una de mis principales opciones a considerar, por lo siguiente:

  • Utilizan fondos indexados de gestoras de prestigio, como Vanguard o Amundi, de clase institucional, lo que nos asegura unas bajas comisiones.
  • Además de fondos indexados, incluyen también ETFs de otras inversiones diferentes a las acciones y los bonos, como son el  oro o activos  inmobiliarios, por lo que la cartera está mucho más diversificada.
  • Cuatro de sus cinco planes de inversión tienen 5 estrellas Morningstar (el otro, tiene cuatro), que es un claro indicativo de su calidad, al ser considerados como los mejores planes de pensiones en sus respectivas categorías por la empresa de análisis independiente más importante en el sector.
  • Su comisiones totales son quizá las más bajas del mercado, tan sólo el 0,54% anual. Está demostrado que las comisiones son uno de los principales lastres en la rentabilidad de cualquier inversión y, muy especialmente, de los planes de pensiones, que solían ser un buen negocio para los bancos, pero no tanto para sus clientes.
Nota

Desde noviembre de 2020 el coste total medio de los planes de pensiones de Finizens es del 0,54% anual (anteriormente era del 0,78%). Una muestra más del interés que pone esta entidad en cuidar a sus clientes.

Cómo funciona Finizens

Si decides darte de alta en Finizens, verás que también debes firmar una serie de contratos para abrir una cuenta en otra entidad. Esto es así porque Finizens no guarda directamente tu dinero, tal y como sucede con la mayoría de gestores automatizados

Es decir, la labor de Finizens consiste en administrar adecuadamente tus fondos para que se ajusten en todo momento al plan que hayas seleccionado, pero tu dinero está depositado en otra entidad que se encarga de custodiarlo.

Para llevar a cabo esta tarea, Finizens trabaja con entidades bancarias y aseguradoras de la máxima calidad, que varían en función del plan que elijas. De este modo:

  • Si escoges el plan de inversión, tu dinero estará depositado en Inversis Banco.
  • Si optas por el plan de ahorro o el plan para niños, será Caser Seguros quien guarde tu dinero.
  • Y si eliges el plan de pensiones, éste estará gestionado y custodiado por dos entidades: Caser Seguros y Cecabank.

Entonces, ¿mi dinero está seguro?

Puedes tener la tranquilidad de que Finizens y las entidades con las que colabora cumplen todas las garantías y estándares de seguridad.

¿Y cuáles son estas garantías? ¿Quién define estos estándares?

Básicamente dos instituciones: la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Finizens es una entidad que se encuentra supervisada por ambos organismos reguladores, por lo que su actividad se encuentra verificada y controlada.

Control y supervisión de Finizens

En Finizens tu dinero está a salvo ya que su calidad y seguridad están perfectamente auditadas.

Si contratas el plan de inversión, recuerda que tu dinero está custodiado en Inversis Banco. De este modo, tu cuenta corriente y de valores están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubren hasta 100.000 euros por cada titular.

En el caso de los planes de ahorro y de pensiones, es la DGSFP quien se encarga de supervisarlos y están protegidos por el fondo de compensación de seguros.

Además de todas estas garantías, Finizens está auditado a nivel contable y normativo por firmas como KPMG y Garrigues, por lo que puedes tener total seguridad de que se trata de una entidad fiable y segura.

Recuerda

Aunque Finizens es una entidad segura y confiable, eso no quiere decir que tu dinero no pueda verse reducido en ciertos momentos. Toda inversión está expuesta a los vaivenes del Mercado, por lo que fluctuará a lo largo del tiempo.

Sólo tú eres el responsable de materializar tus pérdidas o ganancias cuando decides sacar tu dinero.

Las carteras del plan de inversión.

Como te he comentado antes, yo tengo contratado el plan de inversión de Finizens.

Se trata del producto que más se adecúa a mis necesidades, principalmente por dos aspectos:

  • Sus bajas comisiones.
  • La posibilidad de traspasar los fondos de inversión sin impacto fiscal.

Ahora bien, contratar un plan de inversión no debe hacerse a lo loco. Antes, debes ser consciente del riesgo que estás dispuesto a asumir.

Pero no te preocupes, Finizens te facilita esta decisión a través de un sencillo test que deberás completar obligatoriamente en el momento en que te das de alta.

Test de inversor

Deberás hacer un test para definir tu perfil de riesgo como inversor.

En función de tus respuestas, te recomendará la cartera más adecuada para ti.

Tú decides si quieres contratar dicha cartera u optar por otra menos arriesgada.

La plataforma no te dejará optar a carteras de más riesgo, salvo que repitas el test, algo que no te aconsejo, de no ser que hayas contestado mal a alguna pregunta. Ten en cuenta que, si tus respuestas no son sinceras, a la única persona a la que estarás mintiendo es a ti mismo y, por lo tanto, el plan que elijas no será seguramente el más adecuado para tu manera de invertir.

En la siguiente tabla te muestro la composición de las 5 carteras del plan de inversión de Finizens. Están ordenadas de menor a mayor riesgo, es decir, de menor a mayor porcentaje de activos de renta variable:

Categoría de Activo Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Acciones Europa 4,81% 10,87% 15,53% 20,5% 24,85%
Acciones Estados Unidos 5,5% 12,43% 17,75% 23,43% 28,4%
Acciones Países Emergentes 2,75% 6,21% 8,88% 11,72% 14,2%
Acciones Japón 0,69% 1,55% 2,22% 2,93% 3,55%
Bonos Gobiernos Europeos 28% 21,33% 16,33% 11% 6,33%
Bonos Globales 28% 21,33% 16,33% 11% 6,33%
Bonos Empresas Euro 28% 21,33% 16,33% 11% 6,33%
Inmobiliario Global 1,25% 3,95% 5,63% 7,42% 9,01%
Liquidez 1% 1% 1% 1% 1%

Como puedes ver, una característica de las carteras de Finizens, que las diferencia de la de otros robo-advisors similares, es que, además de los bonos y las acciones, invierte una parte de tu dinero en activos inmobiliarios. Se trata de un aspecto muy interesante, ya que introduce una mayor diversificación en tu cartera.

Cada una de estas categorías de activos, salvo la liquidez, se materializa a través de un fondo indexado en el que se encuentra invertido nuestro capital. Todos los fondos pertenecen a la clase institucional de la gestora Vanguard, a excepción del inmobiliario que es de Amundi.

Y, aunque supongo que ya sabes que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, para que te hagas una idea de lo que ha obtenido cada una de las carteras en años anteriores, en la  siguiente tabla te muestro su rentabilidad anualizada, una vez descontadas las comisiones, desde el 01/01/2005 hasta el 31/12/2019.

Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad histórica anualizada 3,93% 5,03% 5,76% 6,46% 6,99%

Comisiones

Cuando te he presentado los diferentes planes de Finizens ya te he adelantado las comisiones máximas asociadas a cada uno de ellos. Como has visto, se trata de cantidades bastante bajas en comparación con lo que puedes encontrar en otros productos financieros.

En este apartado, quiero desglosarte las comisiones concretas del plan de inversión, que, como ya sabes, es el que yo tengo. De esta manera conocerás mejor los conceptos por los que te van a cobrar.

En la siguiente tabla puedes ver recogidas todas las comisiones del plan de inversión.

Comisión de gestión y comercialización según patrimonio gestionado 0,15% – 0,42%
Comisión de depositaría 0,06% – 0,12%
Gastos corrientes de los productos financieros 0,11%
TOTAL 0,32% – 0,65%

El significado de estas comisiones es el siguiente:

  • Comisión de gestión. Es la comisión que cobra Finizens por administrar tu cartera de fondos indexados. Varía en función del capital invertido, de tal manera que su valor más bajo se aplica a partir de los 5.000.000 €.
  • Comisión de depositaría. Es la que te cobra Inversis por custodiar tu dinero. A partir de 1.000.000 € se reduce a la mitad.
  • Gastos corrientes de los productos financieros. Es la comisión relativa a los fondos de inversión que componen tu cartera.

Por lo tanto, la comisión máxima que puedes pagar por invertir tu dinero en este plan de Finizens es del 0,65%. Un coste que, desde mi punto de vista, no está nada mal.

Pero ahora viene lo bueno:

Probablemente nunca tengas que pagar esa comisión máxima.

¿Cómo?

Sí, así es. Te explico por qué.

  • En primer lugar, porque si te das de alta en Finizens con mi invitación, el primer año tendrás los primeros 12.000 € que inviertas en el plan de inversión gestionados gratis. Es decir, te ahorras la comisión de gestión durante ese tiempo. De ese modo, la comisión total se queda en 0,23% en ese primer año.
  • En segundo lugar porque las comisiones disminuyen a medida que aumentas tu capital. Así, a partir de los 20.000 € ya pagarías algo menos.
  • Y en tercer lugar, gracias al programa “Tú por delante” de Finizens.

¿Puedo sacar mi dinero cuando quiera?

Si tienes contratado el plan de inversión, el plan de ahorro o el plan para niños, podrás rescatar parte o todo tu dinero en el momento que lo necesites. Simplemente solicítalo a través de su web y en cuestión de 3 ó 4 días lo tendrás disponible en la cuenta corriente que indiques.

En cambio, si tienes el plan de pensiones, debes tener en cuenta que su rescate está sujeto a las condiciones particulares de todo plan de pensiones, que dependen de la normativa vigente en cada momento. Por eso, deberás comprobar si cumples los requisitos necesarios cuando quieras recuperar tu dinero.

Tú por delante

El programa “Tú por delante” es una iniciativa de Finizens para premiar la fidelidad de todos sus clientes.

Esta genial propuesta consiste en que cada año la comisión de gestión se va reduciendo un 0,02%, hasta llegar a alcanzar el 0,15% en el que se ha fijado la comisión mínima.

Por lo tanto, cada vez pagarás menos comisiones, lo que directamente afectará muy positivamente a la rentabilidad de tus inversiones.

¡Un 10 para Finizens por poner el foco de nuevo en sus clientes!

Proceso de alta en Finizens

Perfecto, ahora que ya conoces todo lo que te ofrece Finizens, supongamos que decides darte de alta.

¿Por dónde empiezas?

Muy sencillo. En primer lugar te recomiendo ir a su web a través de mi enlace de invitación. De esta manera, te ahorrarás la comisión de gestión durante un año para tus primeros 12.000 € en el plan de inversión.

Registrarme en Finizens con 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.

Si has entrado desde el enlace anterior, deberás pulsar el botón “aceptar la invitación” para empezar el proceso de alta.

Plan amigo de Finizens

Con mi invitación, tus primeros 12.000 € en el plan de inversión no tendrán comisión de gestión durante un año.

Antes de nada, te comento que el alta es 100% online, por lo que no vas a tener que firmar a mano ningún papel ni enviar documentos por correo postal. A cambio, como veremos, necesitarás instalar algún programa en tu ordenador para verificar tu identidad . Por eso, te recomiendo hacer el alta desde tu móvil o desde un PC con Windows 10 para evitar problemas de compatibilidad.

Cuando aceptes la invitación (o entres directamente a través de la web), lo primero que verás es una pantalla donde te pedirán un nombre y una dirección de correo electrónico para poder crear tu cuenta.

A continuación, deberás responder a un test de 14 preguntas para definir tu perfil como inversor. En el test se te pedirá que contestes a cuestiones como el importe que vas a invertir, el plan de Finizens que quieres contratar, tu edad, tu nivel de conocimientos en finanzas o cuál sería tu comportamiento si observases que la Bolsa baja.

 Finizens, proceso de alta, test de inversión

Durante el alta en Finizens deberás responder un sencillo test para conocer tu perfil como inversor.

A partir de tus respuestas, la plataforma te indicará qué cartera te recomiendan contratar de las 5 disponibles. Puedes escoger dicha cartera, otra de menor riesgo o repetir el test para intentar optar a una cartera de mayor riesgo, aunque esto último ya sabes que no te lo recomiendo.

No obstante, también puedes modificar tu cartera o cambiar tus respuestas al test una vez contratado tu plan, cuando lo desees.

Finizens, proceso de alta, cartera de inversión

En función de tus respuestas al test, Finizens te indicará qué cartera es la más apropiada para ti.

Una vez seleccionada tu cartera, se nos muestra un simulador donde veremos la rentabilidad que podemos esperar para diferentes cantidades y años de inversión. Se trata de una pantalla informativa que podemos saltar cuando queramos.

Una vez cerremos el simulador, empieza la contratación puramente dicha.

Deberemos confirmar el email, a través de un código que nos enviarán a nuestro correo electrónico, así como nuestro teléfono móvil.

Después, completaremos nuestros datos personales y subiremos una foto de nuestro DNI, que podremos hacer directamente con nuestra cámara o bien adjuntarla desde un fichero.

Finalmente, deberemos firmar digitalmente la documentación y confirmar nuestra identidad.

El proceso de confirmación de tu identidad consiste en una videollamada que te hace un agente de Finizens.

Es un proceso rápido y sencillo. Pero, antes de solicitar esta videollamada, te hago algunas consideraciones:

Si el alta la haces desde tu PC, tendrás que instalar algún plugin para tu navegador. Si tienes Linux o Mac OS quizá tengas problemas. Por eso, es mejor que utilices Windows 10 o que solicites la videollamada desde tu móvil.

Durante la videollamada vas a tener que hacer un par de fotos a tu DNI. Asegúrate de tener una buena iluminación y de que la cámara de tu móvil o tu webcam funcionan correctamente.

También realizarán una fotografía de tu cara para adjuntarla a tu expediente. Te lo advierto para que no hagas como yo, que estaba sin peinar ni afeitar.

Si tienes cualquier problema para acceder a la videollamada, dispones de un chat donde puedes consultar cualquier duda y te responden casi al momento.

Y ya está. Una vez terminada la videollamada y firmada digitalmente la documentación a través de su plataforma, tendremos nuestra cuenta operativa.

Finizens, proceso de alta, videollamada

Un agente de Finicens te hará una videollamada para confirmar tu identidad.

Simplemente, deberemos aportar el dinero para que nuestro plan quede activado. Recuerda que el capital mínimo que debes invertir es de 1.000 €.

Para ello, podemos optar por realizar una transferencia a nuestra cuenta de Inversis, o bien solicitar un traspaso de algún fondo de inversión que tengamos en otra entidad.

En cuanto reciban el dinero, procederán a activar nuestro plan y a repartirlo entre los fondos indexados que componen nuestra cartera.

Un vistazo por dentro a la plataforma

El área de clientes de Finizens destaca por su limpieza y claridad.

Aquí no te encontrarás con opciones complejas, ni te volverás loco cuando quieras consultar cómo va tu plan o cómo mover tu dinero.

Todo lo que puedes hacer está perfectamente identificado y resulta muy intuitivo.

Área de cliente de Finizens

Al entrar en tu área de cliente verás un resumen de tus inversiones y las opciones que tienes disponibles.

Puedes acceder a esta sección a través de tu navegador web, o bien descargarte la aplicación para dispositivos móviles que está disponible tanto para Android como para iOS. En todos los casos, la interfaz y funcionalidades son exactamente las mismas, por lo que no tendrás problemas para encontrar lo que necesites.

En concreto, éstas son las acciones que puedes realizar desde el menú principal:

  • Actualizar tus datos personales y la contraseña de acceso a tu área de cliente.
  • Ver un resumen muy completo sobre el estado de tu plan de inversión.
  • Información concisa sobre cómo aportar dinero a tu cuenta mediante transferencia.
  • Un simulador para hacerte una idea sobre la rentabilidad que puedes llegar a obtener con tu plan de inversión en función del dinero que aportes.
  • Solicitar un traspaso de los fondos de inversión que tienes en otra entidad hacia tu cuenta de Finizens.
  • Retirar parte o todo el dinero de Finizens y enviarlo a otra cuenta bancaria.
  • Opciones de configuración de tu cuenta. En concreto, desde aquí podrás cambiar el perfil de tu cartera de inversión y consultar los contratos que has firmado.
  • Acceder al plan amigo de Finizens.
  • Información sobre cómo acceder a la versión Premium de la plataforma.
  • Contratar un nuevo plan (ahorro, inversión o pensiones).

De todas las opciones, merece la pena comentar un poco más en detalle el resumen de tu plan. Aquí podrás ver un gráfico con la rentabilidad de tu cartera a lo largo del tiempo y acceder a la siguiente información:

  • El detalle de los movimientos (transferencias recibidas, compras de fondos para constituir la cartera, etc).
  • El progreso esperado para tu cartera en función de diferentes escenarios.
  • La composición de tu cartera: detalle de los fondos contratados, distribución por tipo de activo (renta fija, variable, inmobiliario) y por regiones.
  • Información sobre el valor actual de la cartera, su rentabilidad, el nivel de riesgo o las comisiones cobradas.
Capturas de la app de Finizens

Capturas de la aplicación de Finizens para dispositivos móviles. Sección resumen.

Además del resumen, la otra sección que nos ofrece una información interesante es el simulador de inversión. Se trata de una herramienta sencilla donde podremos ver de manera muy rápida la rentabilidad que podemos esperar para nuestro plan con el dinero que ya tenemos invertido. Para ello, podremos jugar con dos parámetros adicionales: el plazo de inversión y el dinero adicional que esperamos invertir más adelante.

Simulador de inversión de Finizens

Mediante este sencillo simulador, podrás hacerte una idea de la rentabilidad que puedes esperar para tu cartera.

Evidentemente, se trata de una simulación que no tiene por qué corresponder con la realidad. Nadie sabe cómo se van a comportar las bolsas en el futuro. Pero sí que resulta muy útil para tener una idea sobre el potencial de nuestra cartera, basado en sus rentabilidades históricas.

Otros servicios de Finizens

Además de los planes de inversión, Finizens pone a nuestra disposición otras ventajas y servicios que también son muy interesantes. Te los comento a continuación.

Plan amigo de Finizens

Se trata de una promoción exclusiva para el plan de inversión de Finizens.

Ya sabes que, si te registras a través de mi enlace de invitación, no pagarás la comisión de gestión de tu plan de inversión durante un año para tus primeros 12.000 €.

Registrarme en Finizens con 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.

¿Y si inviertes más de 12.000 €?

Pues, evidentemente, Finizens te cobrará comisión sobre todo lo que exceda de esa cantidad.

Pero ahora viene la parte buena.

Por tener tu plan de inversión, tú también podrás invitar a amigos y familiares para que se unan a Finizens. Tendrás disponible un enlace parecido al mío, de manera que quien se registre en la plataforma y contrate un plan de inversión tendrá sus primeros 12.000 € gestionados gratis.

Y tú, tendrás otros 12.000 € sin comisiones de gestión.

Es decir, si te registras con mi enlace de invitación y luego invitas a 2 amigos más con el tuyo, tendrás 36.000 € gestionados gratis durante un año.

Me parece una iniciativa estupenda por parte de Finizens para premiar la fidelidad de sus clientes.

Eso sí, de nuevo ten en cuenta que esta promoción sólo es aplicable al plan de inversión. No es válida para el plan de ahorro, ni para el plan para niños ni para el de pensiones.

Comparador de fondos Finizens

Desde su página principal, Finizens pone a nuestra disposición un servicio realmente interesante.

Consiste en una evaluación de los fondos de inversión o de pensiones que tengas contratados en otras entidades.

Es decir, tú les indicas cuáles son tus inversiones y ellos hacen un análisis riguroso sobre el conjunto de tu cartera, basado en su rentabilidad, sus comisiones, su diversificación, etc.

Y lo mejor de todo es que es gratis.

No te van a cobrar por este servicio.

Por supuesto, el objetivo no es otro que comparar tu cartera con una alternativa similar ofrecida por Finizens. Pero, si no tienes claro si tus inversiones son las más adecuadas para ti y quieres compararlas con otras opciones, desde luego este servicio gratuito te puede resultar muy útil.

Una vez tengas las conclusiones, lo que hagas con tu cartera es sólo decisión tuya.

Finizens premium

Este servicio lo he dejado para el final porque está claro que no es apto para todo el mundo.

En concreto, sólo es aplicable a quienes inviertan más de 100.000 € en Finizens.

Lo bueno es que, si es tu caso (el mío, por desgracia, no), tú no tienes que hacer nada. En el momento que tu cantidad invertida supera esa cantidad, ya pasas a formar parte de su clientela premium.

¿Y cuáles son las ventajas de pertenecer a este selecto grupo?

Te las enumero a continuación:

  • Gestor de Patrimonios personal.
  • Comisiones decrecientes.
  • Acceso VIP a eventos.
  • Valoración profesional de tus fondos de inversión.

Como ves, se trata de ventajas muy útiles, especialmente las comisiones más reducidas y el gestor personal, para todo aquél que cuente con un patrimonio importante.

Finizens vs Indexa Capital

Llegado a este punto, ya conoces todo lo que puedes esperar de Finizens. Como habrás podido comprobar, se trata de un robo-advisor a tener muy en cuenta si estás buscando una plataforma de este estilo para invertir tu dinero.

Pero, como es lógico, es posible que todavía no sepas si es el más adecuado para ti. En concreto, puede que estés dudando entre Finizens e Indexa Capital, ya que ambos tienen características muy similares.

Yo no sabría decirte cuál es mejor. Por eso, tengo contratados los dos.

Lo que sí te puedo indicar son las principales razones que me llevarían a decantarme por uno u otro, de modo que puedas sacar tus propias conclusiones.

Ten en cuenta que únicamente me voy a referir a los planes de inversión de ambas entidades, ya que son los que conozco de primera mano. No entro a valorar las razones para contratar sus planes de ahorro o de pensiones.

Razones para contratar el plan de inversión de Finizens
  • Mínimo de inversión de 1.000 €. (En Indexa, son 3.000 €).
  • Todas las carteras están compuestas por 8 fondos de inversión desde un inicio, independientemente de la cantidad que inviertas. (En Indexa, para menos de 10.000 €, las carteras sólo están compuestas por dos fondos globales).
  • Invierten una parte en el sector inmobiliario, lo que incrementa la diversificación. (En Indexa, sólo RF y RV).
  • Comisiones decrecientes con el tiempo.
  • 12.000 € gestionados gratis durante un año con mi invitación.
Razones para contratar el plan de inversión de Indexa Capital

Mi experiencia personal

Hay gente que no es partidaria de los robo-advisors porque consideran que la comisión de gestión que cobran no les aporta nada.

Y, créeme, lo entiendo perfectamente.

El principal trabajo de los robo-advisors es mantener siempre tu cartera equilibrada, de tal manera que el porcentaje asignado a cada activo no se desvíe de los objetivos iniciales.

Evidentemente, éste es un trabajo que puedes hacer tú mismo.

¿Estás dispuesto a seleccionar tus propios fondos índice, a decidir la proporción de cada uno de ellos en tu cartera, a contratarlos individualmente y a revisarlos varias veces al año para traspasar tu dinero entre ellos y asegurar que mantienen sus pesos iniciales?

Si es así, está claro que no necesitas un robo-advisor.

Puedes ahorrarte la comisión que te cobran por hacer este trabajo y eso supondrá una mayor rentabilidad en tus inversiones.

En mi caso, prefiero despreocuparme, no usar mi tiempo en estas tareas y no cometer el error de olvidarme de hacer los rebalanceos a tiempo.

Creo que, la tranquilidad de saber que mis inversiones están siempre equilibradas compensa el coste de la comisión de gestión.

Más aún si esa comisión se puede reducir en el tiempo o evitar con alguna promoción como las que te he comentado.

Registrarme en Finizens con 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.

Por eso, tengo contratados dos robo-advisors y tengo previsto delegar en ellos toda la gestión de mi cartera indexada.

Hasta el momento, estoy más que satisfecho con el resultado.

¿Tú también has tenido alguna experiencia con robo-advisors, estás pensando en contratar uno o tienes alguna duda?

Si es así, cuéntamelo en los comentarios. Estaré encantado de leer tu opinión y ayudarte en lo que esté en mi mano.

Finanzas personales

¿Quieres tener tus gastos bajo control?

Suscríbete a mi blog y llévate gratis la plantilla que yo mismo utilizo para registrar mis ingresos y gastos.

¡Pon a raya tus finanzas desde hoy mismo!